금리가 1%포인트 오를 경우 '영끌' 가구의 연체 확률이 0.81%포인트 오른다는 한국은행 분석이 나왔다.
7일 한은은 '가구 DB를 이용한 가계부채 리스크 평가'에서 주택 구입시 소득 대비 원리금 상환 부담 증가폭이 가장 큰 상위 10%의 '고차입 주택가구'에서 이 같은 결과가 나왔다고 밝혔다.
고차입 주택취득가구에서 한 명이 연체할 경우 12개월 내 다른 가구원이 연체할 확률은 8.8%로 분석됐다. 이는 기존 주택보유가구(4.6%)의 1.9배에 달했다.
즉 '영끌' 가구의 경우 금리 상승으로 인해 신용 위험이 가구원 전반으로 확산할 위험이 보통 가구의 두 배에 달하는 셈이다.
차입 가구 전체를 보면 금리가 0.25%포인트 오를 때 가구 연체 비율은 기존 3.35%에서 0.27%포인트 오르는 것으로 분석됐다. '영끌' 가구에 비해서는 상대적으로 연체 확률이 안정적인 모습이었다.
금리 상승에 따른 위험이 큰 집단은 대체로 저소득층, 자영업자·법인대표 가구였다.
소득 1분위 가구는 금리 인상 전 5.45%이던 연체 비율이 금리 상승 12개월 후 0.48%포인트 올랐다. 소득 2분위는 같은 비율이 4.38%에서 0.40%포인트 상승했다.
자영업자·법인대표 가구는 금리 인상 전 4.47%이던 연체 비율이 금리 인상 12개월 후 0.32%포인트 상승해 다른 직업군에 비해 상대적으로 큰 취약성을 보였다.
한은은 한편 부채 보유 가구의 11.1%가 채무상환 부담으로 인해 소비에 제약을 받고 있다고 밝혔다. 한국 가계 부채의 상당 부분이 주택담보대출임을 고려하면, 집을 사는 데 들인 빚 때문에 가계 소비 여력에 제한이 왔으며, 이는 결국 내수 침체로 이어진다는 기존 지적을 뒷받침하는 분석 결과로 해석된다.
한은은 "리스크 관리에 있어 고차입 주택취득가구의 금리 상승에 따른 연체위험과 가구원 간 신용위험 전이 가능성, 저소득가구의 높은 채무상환부담에 유의해야 한다"며 "앞으로도 가구DB 등 새로운 데이터를 활용하여 가계의 신용위험을 보다 다각도로 파악하고 리스크 관리에 만전을 기해야 할 것"이라고 했다.
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